日本ブルーモ证券发布了面向资产运用顾问的AI代理人“财富顾问AI”，旨在辅助资产运用提案工作。该AI根据与客户的面谈内容，自动生成包含资产配置、股票候选、数量及运用模拟等内容的提案资料初稿。
这项服务并非AI直接向客户提出投资建议，而是作为日本ブルーモ证券财富顾问的业务辅助工具。AI生成的初稿由顾问进行审核和修正，最终由顾问以自身判断向客户提出建议，客户则自行决定最终的运用方针和合同。
从面谈到资产配置及股票候选，AI生成提案初稿
财富顾问AI负责整理面谈内容、提炼关键点、资产配置、股票候选及数量、运用模拟、压力测试以及提案资料初稿的制作。
提案资料的制作基于客户面谈记录和顾问确认的客户账户信息。AI在整理客户现状及问题后，进行必要分析，生成包含图表和说明资料的提案文件。
例如，在资产运用提案中，AI会整理客户资产状况及过往交流，提出风险水平和人生规划模拟等关键议题，并生成资产配置及股票候选的初稿，但具体提案内容由顾问决定。
提案资料制作效率提升约10倍
利用AI的主要目标之一是提升财富管理顾问的工作效率。针对每位客户整理资产状况和面谈内容，制定运用方针并制作个性化提案资料，耗时较长。单个顾问能服务的客户数量有限，传统上这类细致服务多偏向资产规模较大的客户。
据日本ブルーモ证券介绍，一位从大型IFA法人转职的顾问，借助AI后客户资料制作数量提升至转职前的约10倍。转职前月均不足5件，转职后在日本ブルーモ证券平均每周约7件，月均约30件。
AI负责信息收集、分析及资料制作，顾问则能将更多时间用于与客户对话及决策建议内容。
将财富管理服务拓展至更广泛客户群体
日本ブルーモ证券的目标并非通过AI将财富管理服务普及至大众市场。
该公司指出，存在一部分拥有一定规模金融资产但难以获得充分咨询机会的客户群。根据日本野村综合研究所估计，持有净金融资产超过5000万日元的家庭数量从2013年的415.9万户增加至2023年的569.2万户，增长了36.9%。
然而，个性化财富管理的人工成本较高，难以为非极高资产客户提供细致服务。
日本ブルーモ证券希望通过AI扩大单个顾问的服务能力，使得临近退休年龄的客户群体及拥有一定资产但此前难以获得充分个别服务的客户，也能更容易享受财富管理服务。
传统上，主要客户为资产规模在5亿至10亿日元以上的富裕层，但引入AI顾问后，资产数千万日元的客户也能获得财富管理服务。
这并非“面向大众的投资咨询”，而是通过AI提升人工顾问的盈利能力，从而扩大服务覆盖的资产层级。
不完全依赖AI，保持人工判断
日本ブルーモ证券并不打算将资产运用决策完全交由AI。
财富顾问AI并非将所有计算交给生成式AI，而是对风险收益计算、运用模拟等需要结果一致性的处理，采用预先定义的计算模型。
生成式AI负责大量客户信息的整理和分析，通过明确计算前提和逻辑，减少输出结果的波动性。
此外，AI生成的提案资料不会直接提供给客户，顾问会对内容进行审核和修正，结合与客户的对话做出最终提案决策。
未来计划增加通知功能，提醒顾问关注下一次面谈前账户的变化，并实现账户数据的自动联动。
日本ブルーモ证券通过AI提升提案准备效率，使顾问能专注于客户对话和决策，借助AI实现的工作效率提升，推动财富管理服务覆盖更广泛的客户群体。
