产品详细介绍

Casca 是一款专为商业贷款场景打造的 AI 原生贷款发放平台（AI-native Loan Origination System），主要服务对象为受 FDIC 保险的社区银行、区域性银行以及各类全国性非银行贷款机构。平台通过深度应用生成式 AI 与数据集成技术，帮助金融机构在业务贷款发起、审批与管理全流程中实现自动化与智能化。

核心价值与优势：

  1. 自动化贷款发起流程，减少 90% 人工操作
    Casca 将传统贷款发起中大量重复、机械的录入与核对工作交由 AI 完成，包括资料收集、表单预填、文件解析等，显著降低人工成本与操作风险，让团队将精力集中在客户沟通与风险判断上。

  2. 3 倍提升转化率的在线申请体验
    平台提供现代化、易用的在线贷款申请界面，可自动预填申请人信息，减少客户手动输入步骤，降低流失率。通过自动跟进与提醒机制，进一步提升潜在客户转化率。

  3. 30+ 原生数据集成，强化授信决策质量
    Casca 与 30 多家业内领先的数据服务商进行原生集成，可自动获取并整合税表、银行流水、财务报表、租金清单等多源数据。AI 驱动的“超人级”风控与授信分析能力，帮助机构在更短时间内做出更准确、更公平的信贷决策。

  4. 贷款周期缩短约 5 天
    通过自动解析 PDF 与各类电子文档中的关键财务数据，系统可直接生成结构化数据与分析结果，避免人工将数字从 PDF 抄写到 Excel 的低效流程，从而显著缩短从申请到审批完成的整体贷款周期。

  5. AI 驱动的自动跟进与运营优化
    Casca 支持自动化邮件、短信或站内消息跟进，提升线索激活与转化效率。系统可根据客户行为与申请进度智能触发提醒，帮助机构实现持续的线索培育与流程优化。

  6. 经头部机构验证与投资
    Casca 获得 Canapi Ventures 领投、Live Oak Ventures 等机构参与的 2900 万美元 A 轮融资。包括 Live Oak、Huntington 在内的多家银行正在将 Casca 的生成式 AI 工具应用于小企业贷款与 SBA 7(a) 贷款流程，以加快审批、降低成本并提升服务公平性。

适用场景：

  • 中小企业贷款、商业贷款发起与审批
  • SBA 7(a) 等政策性/担保类贷款流程优化
  • 社区银行、区域银行的数字化信贷转型
  • 非银行贷款机构的在线获客与自动化审批

通过 Casca，金融机构可以在保持合规与风控要求的前提下，显著提升业务贷款的处理效率、客户体验与资产质量，实现“更快、更智能、更公平”的小企业金融服务。

简单使用教程

以下为典型机构接入与使用 Casca 的基础流程示例，具体实施可根据各银行或机构的系统架构与合规要求进行调整：

  1. 开通机构账号与基础配置

    • 与 Casca 商务团队签约后，获取机构管理后台访问权限。
    • 在后台录入机构信息、品牌元素（Logo、配色）、业务条款与隐私政策链接。
    • 配置用户角色与权限（如：客户经理、审批员、风控人员、管理员等）。

  2. 搭建在线贷款申请入口

    • 在 Casca 后台创建商业贷款申请表单，选择所需字段（企业信息、财务信息、联系人等）。
    • 启用“自动预填”功能，让系统根据已有数据或第三方数据源自动填充部分字段。
    • 将生成的申请链接或嵌入代码集成到银行官网、网银/手机银行 App 或合作渠道页面中。

  3. 接入数据源与系统集成

    • 在 Casca 中配置与第三方数据服务商的连接（如税务数据、银行流水、信用数据、企业信息等）。
    • 通过 API 或标准接口，将 Casca 与现有核心系统、CRM、信贷管理系统对接，实现数据同步与状态回写。
    • 根据合规要求设置数据访问与留痕策略，确保审计可追溯。

  4. 配置授信规则与 AI 审批逻辑

    • 在后台设置信贷政策参数，如：额度区间、行业偏好、财务指标阈值等。
    • 启用 Casca 的 AI 分析模块，让系统自动解析上传的税表、银行对账单、财务报表等文件。
    • 配置自动审批与人工复核的分界条件（例如：低风险小额贷款可自动通过，高风险或大额贷款需人工终审）。

  5. 日常业务操作流程

    • 客户通过在线申请入口提交资料，系统自动预填并校验信息完整性。
    • Casca 自动抓取并整合相关外部数据，生成企业画像与风险分析报告。
    • 审批人员在统一工作台查看申请详情、AI 分析结果与建议决策，可一键生成审批意见与批复文档。
    • 系统自动向客户发送进度通知与结果反馈，并将最终状态同步回核心系统。

  6. 自动跟进与转化提升

    • 启用自动跟进功能，对未完成申请或资料缺失的客户定期发送提醒。
    • 根据客户行为（如打开邮件、登录次数、上传资料进度）设置触发条件，自动推送个性化消息。
    • 在后台查看转化率、审批时长、人工工作量等关键指标，持续优化流程与规则。

  7. 安全与合规注意事项

    • 在将客户跳转至 Casca 相关表单或外部页面前，需在前端明确提示适用的服务条款与隐私政策。
    • 确保内部员工使用 Casca 时遵守机构内部的信息安全与数据访问规范。
    • 定期与 Casca 团队沟通更新，获取最新的合规支持与功能升级说明。

通过以上步骤，银行与非银机构可以在较短时间内完成 Casca 的接入与上线，在不大幅增加 IT 负担的前提下，实现商业贷款业务的智能化升级。