“智能代理AI（Agentic AI）”代替人类完成支付交易的“智能代理商务（Agentic Commerce）”是一个较新的概念。虽然这一想法早有存在，但真正实现通过类似ChatGPT的聊天窗口访问电商网站并完成支付的标准机制——智能代理商务协议（ACP，Agentic Commerce Protocol）是在2025年9月发布的。随后，2026年1月，日本国家谷歌公司发布了通用商务协议（UCP，Universal Commerce Protocol），至今这一领域还不到一年时间。
在“智能代理商务”这一关键词的关注度不断提升的同时，例如日本国家三菱UFJ金融集团（MUFG）与日本国家谷歌云（Google Cloud）联合举办的战略说明会上，MUFG宣布将利用谷歌云技术构建AI代理系统，提供“智能代理商务”和“智能代理支付（Agentic Payment）”，力争在日本国内率先成为行业标准。
然而，无论是在日本还是美国等其他国家，“智能代理商务”尚未广泛普及，目前仍处于概念先行、研究探讨阶段。大家都在关注其发展动态，同时也在观察如何构建服务并进行效果验证，保持与外界的适当距离。
不过，已有部分趋势逐渐明朗。几乎可以确定的是，在“智能代理商务”世界中，交易对象将从传统的人类转向机器（AI），交易数量将呈爆炸式增长。作为ACP推动者之一的美国Stripe公司表示，2025年时AI代理交易增长速度已超出预期，预计未来将迎来爆发式增长。
Stripe联合创始人John Collison表示，“未来18个月内，AI代理交易将成为主流”，暗示由AI主导的电商交易时代即将到来。
那么，这个由AI主导的“智能代理商务”世界究竟是什么样的呢？
在线支付主角从“人类”转向“AI”
结合今年上半年发布的信息以及4月举办的“Stripe Sessions 2026”大会内容，我们可以梳理“为智能代理AI打造的基础设施”正在如何构建。
首先是与提供前端智能代理AI的平台商合作。包括OpenAI（ChatGPT）、微软（Copilot）、日本国家谷歌（Gemini等）、Meta（Instagram等）等巨头均已接入Stripe等支付接口，构建支付基础设施。此外，Stripe不仅支持ACP，也兼顾谷歌的UCP协议，并已宣布与Shopify通过Stripe ACS（Agentic Commerce Suite）连接，提供结构化商品目录数据，使得智能代理AI可以参考目录生成推荐列表。
作为支付服务提供商（PSP）和支付基础设施供应商，Stripe在ACP之外也积极连接UCP等周边技术，体现了其开放的战略。
其次，最关键的是，传统电商交易无论是B2C还是B2B，交易对象始终是“人类”，界面设计也以人类为中心。但在“智能代理商务”时代，交易模式将变为“B2A”（A代表Agentic AI）甚至“A2A”，即AI与AI之间的交易将成为常态。
根据Stripe预测，中期内超过半数的在线交易将由AI或机器完成。John Collison称，这一未来“非常接近”。
这意味着，虽然面向人类的电商界面仍将存在，但未来大量交易将由AI或机器完成，带来截然不同的商业生态。
这一变化的核心体现是“机器支付协议（MPP，Machine Payments Protocol）”。传统电商支付流程包括选购商品、进入结账页面、输入卡信息等步骤，涉及HTTP通信的上层协议，并需要“中间页面”引导人类完成支付决策。
而MPP则允许交易直接在HTTP请求/响应中完成，无需中间页面，支付在AI与AI或机器与机器之间自动进行。John Collison称，传统支付中的“中间页面”带来的是“认知负担（Cognitive Overhead）”，而MPP时代则完全消除这一负担，AI仅根据预设规则执行任务，如在预算范围内完成指定目标。
MPP主导的交易将使电商进入全新维度。没有认知负担，交易瞬间完成，单位时间内支付数量激增，从而催生过去难以实现的“微交易（Micro Transaction）”，即每笔交易金额仅为几分钱到几十分钱（约合几元人民币）。Stripe认为，微交易将超越传统交易成为主流。
John Collison指出，微交易未能普及的原因正是认知负担和消费者疲劳。例如，用户是否愿意每次观看网页文章、播放音乐或视频时都为几分钱的费用反复犹豫？相比之下，订阅制服务以固定月费提供无限使用，减少交易次数，方便用户和服务商规划收益，形成双赢局面。
微交易的兴起可能改变这一格局。
毫秒级实时支付的新时代
如果微交易成为主流，支付基础设施的设计理念将发生根本变化。当前信用卡等支付方式完成交易通常需要数秒时间，但面对爆发式增长的交易量，未来将需要毫秒级响应速度。
传统支付基础设施面临两大挑战：一是处理速度不足，难以应对激增的交易量和缩短的处理时间；二是成本问题，现有系统为保证可靠性和安全性，交易成本较高，单笔交易成本可能达到1美元，这对几分钱的微交易来说难以承受。
因此，亟需更低成本的支付方案。近年来，稳定币（Stable Coin）市场迅速发展，成为关注焦点。
稳定币是一种与法定货币挂钩的支付手段，区别于比特币等价格波动剧烈的加密货币。两者均基于区块链技术，但稳定币因价值稳定更适合作为支付货币。
现有支付系统成本高昂主要因保障系统安全和可靠性，区块链同样如此。但区块链中每笔交易产生的“燃气费”正逐年降低，逐渐具备支持AI时代交易的基础设施和成本结构。
Stripe与专注加密货币的Paradigm合作，推出专为支付设计的区块链“Tempo”，实现基于代币消耗的实时支付。
传统信用卡采用月结清算方式，实质上是“先消费后付款”，因此信用额度和手续费关系密切，影响成本结构。
而Tempo通过稳定币实现实时支付，无需后续清算处理。
此外，这种机制可应用于API请求或AI处理中的代币付费，实现按次计费而非月结。
Stripe收购了提供基于使用量计费（UBB，Usage Based Billing）服务的Metronome，将其与Tempo稳定币技术结合，实现按量付费的实时支付。
在Stripe Sessions大会上，John Collison亲自演示了基于Claude Code的示范流程。例如，用户查询“AI需求如何影响商品价格和供应”，通过API调用付费4美分获取数据，随后自动汇总数据生成报告，并在线以5美元价格销售，整个过程几乎自动完成，耗时15至20分钟。
虽然示例简单，但展示了AI与微交易结合的未来商业场景。
