产品详细介绍

Baselayer 是一款专注于美国企业身份核验、风险评估与欺诈防控的智能平台，通过将征信数据、身份信息与欺诈情报整合到同一套 AI 驱动系统中，帮助金融机构、支付公司、SaaS 平台及各类 B2B 服务商在大规模业务场景下做出更快、更准确、更安全的决策。

平台的核心能力包括：

  1. 企业身份即时核验
    Baselayer 能够对 100% 的美国企业进行即时身份核验，验证企业的真实存在、注册信息、关联联系人及其合法性，快速发现身份不一致与可疑信息，降低虚假企业与壳公司风险。

  2. AI 驱动的企业验证评分
    系统通过整合多源数据与多维信号，生成一个 AI 驱动的企业验证评分（Business Verification Score），用于量化企业的可信度与合规程度，帮助风控与业务团队在授信、开户、合作准入等环节进行智能决策。

  3. 自动化行业分类与画像构建
    Baselayer 使用在超过 1.2 亿条企业记录上训练的 AI 模型，对企业进行自动化行业分类与画像构建。通过专有聚类技术与多源数据，平台可以输出行业预测评分，帮助机构更准确地识别企业类型、业务模式与潜在风险特征。

  4. 高风险人员与制裁筛查
    平台支持对企业高管、实际控制人、签署人等关键自然人进行制裁名单、法律风险及军方相关风险筛查，辅助满足 KYC/KYB、AML 等合规要求，降低因人员背景问题带来的法律与声誉风险。

  5. 欺诈情报与异常行为识别
    Baselayer 内置欺诈情报与异常检测能力，可在企业申请、交易与运营过程中提前暴露潜在威胁。通过对企业历史记录、法律诉讼、破产信息及其他异常信号的识别，平台帮助机构在早期阶段发现高风险主体与可疑行为。

  6. 在线存在与舆情信号评估
    借助 AI Agent，Baselayer 能够评估企业的在线存在，包括官网、社交媒体、评论与评分等，构建统一视图，识别虚假线上身份、异常舆情与早期风险信号，从而减少运营摩擦与欺诈事件。

  7. 自动化中小企业授信与承保流程
    平台可将重复、规则化的中小企业承保与授信任务自动化处理，减少人工审核工作量，提升自动审批比例，加快从申请到通过的整体流程，帮助机构在控制风险的前提下“多批、快批”。

  8. 统一决策视图与工作流集成
    Baselayer 将企业身份、信用、法律、舆情与欺诈信号统一呈现在一个直观界面中，支持与现有风控系统、审批系统或内部工作流集成，使业务、风控与合规团队能够在同一平台上协同决策。

通过上述能力，Baselayer 帮助机构：

  • 加速商户与企业客户的入驻与开户流程；
  • 提升自动审批率，减少人工审核成本；
  • 提前识别欺诈与高风险企业，保护平台与每一笔交易；
  • 在合规要求日益严格的环境下，保持业务增长与风险控制的平衡。

简单使用教程

以下为基于典型使用场景的简明操作流程，实际界面与步骤可能因集成方式略有差异：

  1. 账号开通与权限配置

    • 在 Baselayer 官网提交试用或商务申请，完成机构注册。
    • 由管理员创建团队成员账号，分配角色与权限（如风控、合规、运营、销售等）。
    • 根据内部合规要求，配置访问控制与审计日志策略。

  2. 接入企业申请与数据源

    • 将 Baselayer 的 API 或前端组件集成到现有的企业开户、商户入驻或授信申请流程中。
    • 在申请表单中收集必要的企业信息（如企业名称、注册号、地址、联系人等），并将数据实时发送至 Baselayer。
    • 如有需要，可接入内部或第三方数据源，与 Baselayer 输出结果进行交叉验证。

  3. 执行企业身份核验与评分

    • 在平台中输入或选择目标企业，发起身份核验请求。
    • 系统自动检索企业注册信息、关联联系人、历史记录等，并生成企业验证评分与风险标签。
    • 查看是否存在身份不一致、信息缺失或可疑变更等异常提示。

  4. 行业分类与业务画像审查

    • 在企业详情页查看 AI 自动生成的行业分类与行业预测评分。
    • 对比企业自报行业与系统识别结果，识别潜在“伪装行业”或高风险行业。
    • 将行业信息同步到内部授信、定价或限额策略中。

  5. 人员筛查与合规检查

    • 在平台中添加或导入企业高管、实际控制人、签署人等关键人员信息。
    • 一键发起制裁名单、法律与军方相关风险筛查。
    • 对命中或疑似命中记录进行人工复核，并在内部系统中记录合规审查结果。

  6. 欺诈与法律风险审阅

    • 查看平台输出的诉讼、破产、历史纠纷等法律风险信号。
    • 关注系统标记的异常模式与欺诈预警，如短期频繁变更、异常注册信息等。
    • 根据机构风控政策，对高风险企业采取拒绝、限额或加强监控等措施。

  7. 在线存在与舆情核查

    • 使用 Baselayer 的在线存在评估功能，查看企业官网、社交媒体与评论数据的统一视图。
    • 识别虚假网站、异常评论集中、严重负面舆情等早期风险信号。
    • 将结果纳入整体风险评估，必要时要求企业补充材料或进行电话核实。

  8. 自动化决策与规则配置

    • 在平台中配置自动审批规则，例如：当企业验证评分高、行业风险低、无制裁命中时自动通过。
    • 为中等风险企业设置“人工复核”路径，为高风险企业设置“自动拒绝”或“加强尽调”路径。
    • 持续根据业务表现与风险事件反馈，迭代优化规则与阈值。

  9. 监控与持续优化

    • 定期在 Baselayer 中查看审批通过率、人工审核占比、欺诈拦截率等关键指标。
    • 对发生风险事件的企业进行回溯分析，调整评分权重与规则配置。
    • 将 Baselayer 的洞察与内部风控策略结合，形成闭环优化机制。

通过以上步骤，机构可以在不显著增加合规与风控成本的前提下，加速企业客户与商户的准入流程，提升自动化程度，并在业务扩张过程中持续保持稳健的风险控制能力。